Nueva normativa sobre Formación de los Distribuidores de Seguros

¿Qué dice la nueva normativa sobre la formación obligatoria de los distribuidores de seguros?

Eso es lo que hoy queremos contaros.

Nos estamos refiriendo a cómo es la actual regulación relativa a la Formación “previa” y “continua” de las personas que intervienen en la actividad de distribución de seguros (y reaseguros).

Como la actividad de la distribución de seguros requiere de conocimientos mínimos obligatorios para las personas (físicas y jurídicas) que intervienen en estas funciones, hay normativas que marcan la formación obligatoria que dichas personas deben recibir de forma inicial o previa a su actividad y la que deben recibir de forma continuada en el tiempo. También se hace distinción en dicha formación en función del puesto que desempeñen, por ejemplo, si asesoran o si no asesoran (solo informan).

¿En qué norma están los cambios normativos?

Nos tenemos que fijar en el Real Decreto 287/2021 del 20 de abril sobre formación y remisión de la información estadístico-contable de los distribuidores de seguros y reaseguros. Aquí dejamos el enlace:

https://www.boe.es/buscar/doc.php?id=BOE-A-2021-6309

La parte en la que habla sobre la “información estadístico contable”, en este caso la vamos a obviar para centrarnos en la formación.

El origen de estas normas viene del Parlamento Europeo y lo que se está haciendo en España es aplicar y adaptar la Directiva (UE) 2016/97, cuyo objetivo es garantizar la calidad del servicio al cliente (al asegurado).

¿Qué se considera “personal relevante”?

El personal relevante son las personas a las que afectan las obligaciones de formación y serán las siguientes:

• responsables
• empleados
• colaboradores externos
• otras personas que participen en la distribución de seguros

y que lleven a cabo una de las 2 siguientes tareas:

1. informando
2. o asesorando

¿Quiénes son el “personal relevante” en cada caso?

• En entidades aseguradoras (y reaseguradoras):
  • responsable de distribución,
  • o personas del órgano de dirección.
• En mediadores de seguros:
  • responsable de distribución,
  • o personas del órgano de dirección.
• En colaboradores externos:
  • responsable de distribución,
  • o personas del órgano de dirección.

Obligaciones generales en materia de formación

Los conocimientos y aptitudes de quienes “asesoren” son mayores que los de las personas que “informen”.

Los distribuidores se asegurarán que el personal posee esa formación y aptitudes. También asegurarán el cumplimiento de la normativa relativa a formación. Y pondrán a disposición del personal tiempo y recursos necesarios.

Cuando el personal proporciona información

El personal que informa para la celebración de un contrato de seguro necesitará formación y aptitudes necesarias para:

• conocer características, riesgos, aspectos esenciales de los productos (seguros)
• conocer costes y gastos que implican al asegurado
• conocer funcionamiento del mercado financiero y de seguros y particular
• conocer normativa reguladora de distribución de seguros (y reaseguros)
• evaluar documentación de seguros y precontractual

Cuando el personal proporciona asesoramiento

El personal que asesora para la celebración de un contrato de seguro necesitará formación y aptitudes necesarias para:

• todo lo que se exige al persona que informa
• conocer si el seguro/producto es idóneo para las circunstancias del cliente
• valor y fijación de precios según mercados financieros y de seguros
• efecto de las cifras económicas y acontecimientos en el valor de los productos de inversión
• estructuras específicas del mercado de seguros
• principios de valoración aplicables a productos de inversión

Conocimientos necesarios del personal relevante (artículo 7)

Formación Inicial según categorías.

Nivel 1

300 horas para:

• personal relevante responsable de aseguradoras
• de corredores (persona física o jurídica)
• y de banca seguros

Nivel 2

200 horas para:

• personal que asesoren en de agentes de seguros (persona física o jurídica)
• empleados que asesoren de mediadores (persona física o jurídica)
• personal que asesore en banca seguros
• personal que asesore en colaboradores externos (persona física o jurídica)

Nivel 3

150 horas para:

• personal que informe en de agentes de seguros (persona física o jurídica)
• personal que informe en de entidades de seguros (y reaseguros)
• empleados que informe de mediadores (persona física o jurídica)
• personal que informe en banca seguros
• personal que informe en colaboradores externos (persona física o jurídica)

Programa de cursos de formación

De conformidad con lo previsto en el Anexo XII del Real Decreto-ley 3/2022.

Ver en la ley

Ver en documento

Requisitos previos para participar en la formación (artículo 8)

• Personas físicas deben poseer:
  • título de bachiller (o equivalente) para nivel 1
  • título de ESO (o equivalente) para nivel 2.
• Personas con títulos de sistemas educativos extranjeros deberán acreditar homologación.

Reconocimiento de conocimientos previos

• Quienes tengan título universitario o de formación profesional que hayan cursado contenido de programa de formación, éste contenido se reducirá.
• Personas que hayan accedido al ejercicio de la actividad de mediación como mediadores, se equiparará a la superación de cursos.
• Superación de módulos eximirá la obligación de tener que realizar esos módulos en los cursos.
• Superación de materias formativas eximirá la obligación de tener que realizar esas materias formativas en los cursos.
• Quienes tengan derecho a convalidación de lo anterior, podrán hacer una solicitud al organizador del curso.

Los cursos tienen que contar con procedimiento público y transparente de convalidaciones.

Solicitud de autorización y comunicación ante la DGSFP

Artículo 10

Organizadores de Curso NIVEL 1 (Art. 7.1)

Deben obtener previamente autorización de la DGSFP. La solicitud debe ir acompañada de documentación que acredite los requisitos del artículo 12.

La DGSFP publicará en su portal una lista actualizada de los cursos de nivel 1 autorizados.

Aseguradoras no necesitan autorización previa.

Organizadores de Curso NIVELES 2 y 3 (Art. 7.2)

Deben comunicarlo previamente a la DGSFP en la forma establecida por la resolución de la DGSFP.

Obligaciones formación continua

• Para niveles 1 y 2: 25 horas/año.
• Para nivel 3: 15 horas/año.

Obligación comienza el año siguiente al comienzo de la actividad.

Quién puede impartir la formación continua:

• distribuidor de seguros
• universidades
• entidades externas certificadoras de formación.

Deben disponer de:

• procedimientos de evaluación presencial o a distancia que acrediten el aprovechamiento.
• y deben cumplir requisitos de este RD 287/2021 y de la resolución de la DGSFP.

Requisitos para la organización de los cursos (art. 12)

Cuando quien imparte la formación es una entidad externa certificadora de formación, se debe cumplir lo siguiente:

• disponer de medios técnicos y humanos para
  • organizar curso
  • y evaluar los conocimientos y aptitudes
• tener política de conflictos de interés que asegure independencia y objetividad de las acreditaciones
• elaborar programa formativo de los cursos describiendo (a disposición de la DGSFP):
  • medios materiales, técnicos y humanos
  • contenidos teóricos y prácticos
  • sistemas se evaluación
• Memoria Anual descriptiva de cursos realizados
• Registro de formación impartida para certificar a las personas formadas con cursos superados (a disposición de la DGSFP)

Mediante la resolución de la DGSFP se establecerán las líneas generales y principios básicos sobre lo que deberán cumplir en cuanto a:

• contenido
• organización
• ejecución

Aquí dejo el enlace a la resolución:

http://www.dgsfp.mineco.es/es/Regulacion/DocumentosRegulacion/ailopez_2021-06-03_16-10-59.pdf

Forma de acreditar conocimientos y aptitudes

Distribuidores deberán mantener registros de acreditación y del personal relevante a través de una relación actualizada donde conste, para cada persona:

• acreditación de los conocimientos adquiridos hasta la fecha (puede hacerse con un certificado)
• acreditación de la formación continua recibida.

Cuando los distribuidores contraten personal relevante con experiencia previa, verificarán la acreditación de dicho personal.

La DGSFP podrá solicitar al distribuidor, al personal relevante o a las entidades formadoras la acreditación de conocimientos.